Mehr Überblick bei Vorsorge, Krankenkasse und Familienabsicherung.
Eine moderne digitale Ersteinschätzung für Menschen, die ihre Versicherungen und Vorsorge nicht kompliziert, sondern verständlich einordnen möchten.
Welche Themen sind bei Ihnen relevant?
Steuern sparen und private Vorsorge gezielt aufbauen.
Die Säule 3a ist die freiwillige, staatlich geförderte private Vorsorge in der Schweiz. Sie hilft, mögliche Vorsorgelücken zu reduzieren und bietet gleichzeitig attraktive Steuervorteile.
Warum die Säule 3a wichtig ist
Einzahlungen in die gebundene Vorsorge können direkt vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Dadurch sparen viele Personen bereits heute Steuern und bauen gleichzeitig Kapital für später auf.
- Beiträge reduzieren das steuerbare Einkommen.
- Das Guthaben ist während der Laufzeit von der Vermögenssteuer befreit.
- Zinsen und Erträge innerhalb der Säule 3a sind verrechnungssteuerfrei.
- Je nach Risikoprofil sind Bankkonten oder Wertschriftenlösungen möglich.
3a Potenzial-Rechner
Berechnen Sie eine grobe Projektion. Ohne Garantie, aber ideal als erster Orientierungspunkt.
Steuervorteil nutzen
Wer regelmässig einzahlt, kann jedes Jahr Steuern sparen und gleichzeitig diszipliniert Vorsorgekapital aufbauen.
Auszahlung planen
Die ordentliche Auszahlung ist frühestens 5 Jahre vor und spätestens 5 Jahre nach Erreichen des Referenzalters möglich. Das Kapital wird separat und reduziert besteuert.
Nachzahlungen prüfen
Beitragslücken ab dem Jahr 2025 können unter Bedingungen nachträglich geschlossen werden. Entscheidend ist, dass im betreffenden Jahr eine Erwerbstätigkeit bestand.
KVG verstehen, Prämien einordnen und Fehler vermeiden.
Bei der Grundversicherung sind die gesetzlichen Leistungen identisch. Trotzdem unterscheiden sich Prämien, Modelle und Wechselstrategie deutlich.
Was absolut nötig ist
Jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz benötigt eine obligatorische Grundversicherung. Sie deckt Krankheit, Unfall und Mutterschaft nach gesetzlich definierten Leistungen.
Was strategisch sinnvoll ist
Wer Franchise, Modell und Unfallabdeckung richtig wählt, kann unnötige Prämien vermeiden, ohne wichtige Leistungen leichtfertig aufzugeben.
🟥 Gesetzliches Minimum
- Grundversicherung KVG ist obligatorisch.
- Leistungen sind gesetzlich vorgeschrieben.
- Prämien unterscheiden sich je nach Kasse, Region und Modell.
- Unfalldeckung prüfen, wenn keine UVG-Deckung über Arbeitgeber besteht.
🟩 Optimierung
- Franchise bewusst wählen: 300 oder 2500 ist oft klarer als mittlere Stufen.
- Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Modell kann Prämien reduzieren.
- KVG und VVG nicht unüberlegt koppeln.
- Zusatzversicherung nie kündigen, bevor neue Annahme schriftlich bestätigt ist.
Krankenkassen-Check starten
Prüfen Sie Prämie, Franchise und Modell separat über den Krankenkassen-Check.
Die wichtigsten Entscheidungen auf einen Blick.
Bei hohen Gesundheitskosten
Wenn regelmässig Arztbesuche, Medikamente oder Behandlungen anfallen, kann die tiefste Franchise sinnvoll sein.
Bei sehr tiefen Kosten
Wer selten zum Arzt geht und Reserven für Franchise plus Selbstbehalt hat, kann Prämien sparen.
Hausarzt, HMO, Telmed
Wer eine definierte erste Anlaufstelle akzeptiert, erhält oft tiefere Prämien.
Der wichtigste Fallstrick
Eine bestehende Zusatzversicherung sollte nie gekündigt werden, bevor die neue Versicherung schriftlich und vorbehaltlos bestätigt wurde. Im VVG darf die Kasse ablehnen oder Ausschlüsse verfügen.
KVG und VVG trennen
Die Grundversicherung kann jährlich optimiert werden. Zusatzversicherungen sind langfristiger, weil Gesundheitsprüfung und Vertragsfreiheit gelten.
Nicht alles ist nötig. Aber manches ist später schwer zu bekommen.
Zusatzversicherungen sollten nicht aus Gewohnheit abgeschlossen werden, sondern passend zu Lebensphase, Gesundheitszustand und Familienplanung.
Spitalzusatz
Mehr Komfort, freie Arztwahl oder flexible Spitalwahl können relevant sein - besonders wenn man Wert auf Auswahl und Privatsphäre legt.
Alternative Medizin
Viele komplementärmedizinische Leistungen werden nur über Zusatzversicherungen teilweise übernommen.
Zahnversicherung
Für Erwachsene oft teuer und eingeschränkt. Für Kinder wegen möglicher Kieferorthopädie deutlich interessanter.
Viele wichtige Entscheidungen fallen, bevor man daran denkt.
Gerade bei Kindern geht es nicht nur um Prämien. Es geht um Gesundheitsfragen, Aufnahmebedingungen, Zukunftskosten und langfristige finanzielle Möglichkeiten.
Vorgeburtliche Anmeldung
Viele Eltern kümmern sich erst nach der Geburt darum. Sinnvoller ist es oft vorher, damit Grundversicherung und mögliche Zusatzdeckungen rechtzeitig geprüft werden.
Zahn & Kieferorthopädie
Spangen können teuer werden. Bei Kindern lohnt sich eine frühzeitige Prüfung eher als bei Erwachsenen.
Kindersparplan
Ein Sparkonto fühlt sich sicher an, verliert aber bei Inflation Kaufkraft. Langfristige Fonds- oder ETF-Lösungen können eine Alternative sein.
Kindersparplan-Rechner
Zeigt grob, wie sich ein monatlicher Betrag über viele Jahre entwickeln kann.
Warum diese Plattform existiert.
Viele Menschen wissen nicht, welche Leistungen sie bereits haben, wo sie unnötig bezahlen und welche Lücken im Alltag wirklich relevant sind.
Moderne Vorsorge beginnt mit Übersicht.
Die Plattform hilft, komplexe Finanz- und Versicherungsthemen verständlich zu sortieren. Ohne Druck, ohne Fachchinesisch und ohne vorschnelle Versprechen.
Einordnen
Sie beantworten wenige Fragen zu Lebenssituation, Familie und bestehenden Themen.
Verstehen
Sie sehen, welche Bereiche typischerweise relevant sein können.
Optional prüfen lassen
Auf Wunsch kann eine passende Fachperson die Situation unverbindlich mit Ihnen anschauen.
Jetzt persönliche Ersteinschätzung anfordern.
Füllen Sie das Formular aus. Die Anfrage wird strukturiert übermittelt und kann anschliessend eingeordnet werden.